Vad skiljer ett betalkort från ett kreditkort? Ett betalkort samlar dina köp på en månadsfaktura som ska betalas i sin helhet på förfallodagen, utan delbetalning och utan ränta. Det skiljer sig från debetkortet, som drar pengarna direkt från kontot, och från kreditkortet, som låter dig skjuta upp betalningen mot ränta. Den här sidan reder ut korttyperna, visar vilket köpskydd du får enligt lag och går igenom avgifterna som avgör vilket kort som passar dig.
Innan du väljer bland korttyperna
Begreppen bankkort, debetkort, betalkort och kreditkort blandas ofta ihop. Skillnaden handlar om två saker: när pengarna dras och om kortet har en kredit. Ett betalkort ger dig ett köputrymme och en faktura i efterhand, men kräver full betalning. Tabellen skiljer korttyperna åt.
| Korttyp | När pengarna dras | Kredit | Delbetalning |
|---|---|---|---|
| Debetkort och bankkort | Direkt från kontot | Nej | Nej |
| Betalkort | Månadsfaktura i efterhand | Kort kredit utan ränta | Nej, hela beloppet |
| Förbetalt kort | Vid påfyllning i förväg | Nej | Nej |
| Kreditkort | Månadsfaktura i efterhand | Ja, upp till kreditgräns | Ja, mot ränta |
Kontaktlös betalning och NFC är en funktion, inte en korttyp: de flesta kort stöder det oavsett om de är debet, betal eller kredit. Ett förbetalt eller laddningsbart kort passar den som vill ha stram utgiftskontroll eller ett kort till ett barn, eftersom bara det påfyllda beloppet kan användas.
Vilket köpskydd ger ett betalkort mot ett kreditkort?
Köpskyddet är den skarpaste skillnaden mellan korttyperna. Vid ett kreditköp har kreditgivaren ett solidariskt ansvar tillsammans med säljaren för fel och brister i varan. Betalar du med ett debetkort eller bankkort, där beloppet dras direkt, gäller inte det lagskyddet. Tabellen visar utfallet per korttyp.
| Korttyp | Köpskydd enligt lag | Vanliga avgifter |
|---|---|---|
| Debetkort och bankkort | Endast frivillig chargeback via Visa eller Mastercard | Ofta ingen årsavgift, valutapåslag varierar |
| Betalkort och kreditkort | Solidariskt ansvar vid kreditköp enligt konsumentkreditlagen | Årsavgift 0 till 400 kr, valutapåslag, uttagsavgift |
Rätten till solidariskt ansvar står i 29 § konsumentkreditlagen. Den innebär att du kan rikta samma krav mot kortutgivaren som mot säljaren om varan är felaktig eller om säljaren gått i konkurs och inte levererat. Skyddet gäller köp på kredit, inte köp som dras direkt från kontot. Reglerna förklaras hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå.
Ett betalkort eller kreditkort ger köpskydd som ett debetkort saknar. Dra större köp, resor och beställningar på nätet på kreditkortet och betala hela fakturan i tid, så får du skyddet utan att betala ränta.
Vad en ansökan om betalkort kräver
Eftersom betalkortet ger en kredit krävs en kreditprövning vid ansökan. Kortutgivaren tar en kreditupplysning och ställer krav på ålder, inkomst och skötsam betalningshistorik. Ett rent debetkort kräver ingen kreditprövning, vilket gör det tillgängligt även med betalningsanmärkning och för barn. Kreditgränsen på betalkortet sätts efter din betalningsförmåga och ditt eget önskemål.
När du reser och handlar på nätet
Vid utlandsresor och nätköp väger avgifter och skydd tyngst. Valutapåslaget är den dolda resekostnaden: det tas ut på varje köp i utländsk valuta och ligger ofta mellan noll och 2 procent. Kontantuttag med ett kreditkort kostar normalt 3 procent plus en fast avgift, och där löper ränta från dag ett även om du betalar fakturan i tid. Ett debetkort utan valutapåslag är billigare för uttag och vardagsköp utomlands, medan ett kreditkort ger reseförsäkring och köpskydd på biljetter och bokningar.
Står du inför att välja kort just nu: matcha kortet mot hur du använder det. Vill du undvika all risk för skuld och ha full kontroll på saldot väljer du ett debetkort eller ett förbetalt kort. Vill du ha köpskydd på större köp och slippa ränta betalar du med ett betal- eller kreditkort och löser hela fakturan i tid. Reser du mycket prioriterar du lågt valutapåslag. Vill du dessutom kunna dela upp en enskild utgift väljer du ett kreditkort, men först då blir räntan en kostnad att räkna på.